Страхование имущества – один из приоритетов ГСК «Югория»
Наше имущество очень уязвимо. Едва ли не больше, чем мы сами. Наши дома и квартиры, средства на покупку которых мы зарабатываем годами, могут быть в любой момент разрушены по нелепой случайности, из-за халатности соседей, по вине криминальных лиц или в результате стихийных бедствий.
Вряд ли в России найдется хоть один владелец жилья в многоквартирном доме, которого ни разу не заливали соседи. А если его квартира находится на последнем этаже, то в дело вступают силы природы и недостаточно герметичные перекрытия крыши. От нас в этом смысле мало что зависит. Как говорится, «знал бы, где упасть, соломку бы постелил». Однако абсолютно полноценной заменой пресловутой соломки может стать страховой полис.
Спрос на страхование имущества среди населения России растет с каждым годом. Государственная страховая компания «Югория», отвечая требованиям времени, предлагает своим клиентам комплексные страховые программы, продукты, предназначенные для страхования имущества физических лиц.
В настоящее время наша компания одним из приоритетных направлений считает развитие страхования имущества, в том числе страхование имущества физических лиц. Мы активно развиваем в этом направлении федеральную агентскую сеть. Мы настроены на увеличение количества и повышения качества агентских продаж. Тенденция роста продаж имущественных видов страхования среди физических лиц наблюдается сегодня практически во всех филиалах компании. Это обусловлено, прежде всего, повышением страховой культуры граждан, ростом уровня их благосостояния и разнообразием комплексных страховых продуктов, программ, разработанных и активно предлагаемых сегодня компанией, позволяющих максимально удовлетворить любые потребности физических лиц в страховании имущества.
«Классика»
Страховая компания «Югория» предлагает сегодня заключение комплексных классических договоров страхования имущества физических лиц:
- «Любимый дом» – страхование квартир, домашнего имущества и общегражданской ответственности физических лиц;
- «Добрый хозяин» – страхование строений и домашнего имущества.
Данные страховые продукты позволяют застраховать не только конструктивные элементы квартир, жилых домов и дачных строений граждан, но и внутреннюю отделку, интерьер, мебель, бытовую технику, ценные вещи, хранящиеся в доме, инженерные коммуникации, надворные строения – сараи, гаражи, хозблоки, теплицы, беседки.
В последнее время становится все более востребованной услуга по страхованию общегражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилых помещений, особенно это актуально для граждан, проживающих на верхних этажах. Для жителей городских квартир эта «гражданская ответственность» обычно означает залив соседей снизу или пожар, начавшийся у страхователя и перекинувшийся к соседям.
Классические продукты отличаются от так называемых «коробочных» вариантов страхования тем, что к клиенту применяется индивидуальный подход. Агент компании в данном случае помогает определиться с наиболее актуальными для клиента страховыми рисками, объектами, подлежащими страхованию, выезжает на осмотр квартиры клиента и составляет опись домашнего имущества, подлежащего страхованию. В результате клиент получает максимально полную защиту своего имущества, поскольку будут учтены все его особенности на стадии заключения договора страхования и возможность полностью компенсировать понесенные им убытки при наступлении страхового случая.
Для России, в первую очередь при страховании квартир, в настоящее время характерны такие риски, как аварии внутренних инженерных систем и пожары. Если говорить о загородных строениях, то это, прежде всего, противоправные действия третьих лиц и пожары.
Наша компания предлагает максимальное страховое покрытие, позволяющее получить защиту от широкого спектра рисков. В базовый пакет страховых рисков входят пожары, стихийные бедствия, удар молнии, противоправные действия третьих лиц, аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем. Дополнительно могут быть застрахованы следующие риски: взрыв бытового газа, падение пилотируемых летательных аппаратов, бой оконных стекол.
Страховые тарифы по данным договорам страхования в зависимости от выбранных клиентом рисков составят 0,23–0,8% от страховой суммы. Необходимо отметить, что мы сегодня очень дифференцировано подходим к определению страховых тарифов, применяя большое количество понижающих коэффициентов: стоимость страхового полиса, например, снижается при постоянном проживании, установлении франшизы, пролонгации договора, при наличии пожарной и охранной сигнализации, а иногда оснащении системой видеонаблюдения.
Где оценить имущество?
Нередки случаи, когда клиент не знает, сколько стоит, например, его дача, дом, квартира или другое строение. В ГСК «Югория» на сегодняшний день разработана и действует методика с четкими нормативами по оценке стоимости имущества, подлежащего страхованию. Данная методика позволяет нам определить стоимость имущества и, исходя из этого, установить в договоре точную страховую сумму.
Хочу отметить, что страхование квартир в ГСК «Югория» осуществляется по рыночным ценам. В случае наступления страховых событий страхователь после выплаты ему возмещения имеет реальную возможность приобрести взамен утраченной совершенно аналогичную квартиру, то есть в том же районе и той же площади. При этом выплата страхового возмещения производится без учета пропорциональности отношения страховой суммы к действительной стоимости.
«Коробочный» вариант
Для недорогих объектов недвижимости мы предлагаем нашим клиентам стандартизированные «коробочные» продукты. Эти продукты отличаются упрощенной процедурой оформления, то есть в данном случае имущество принимается на страхование на основании устного заявления клиента, без выезда агента на место и соответственно без осмотра и составления описи имущества. Преимущества предлагаемых на сегодняшний день нашей компанией «коробочных» продуктов очевидны: во-первых, оформление данного договора страхования в среднем занимает 10–15 минут, тем самым, безусловно, экономится время клиента, и компания, в свою очередь, обходится минимальными затратами по оценке и принятию риска на страхование имущества. Во-вторых, сохраняется определенная конфиденциальность нашего клиента, поскольку исключается необходимость осмотра имущества. И, в-третьих, все это нам сегодня позволяет ориентироваться на массовые продажи с использованием агентской сети.
Мы предлагаем нашим клиентам следующие комплексные «коробочные» продукты:
- «Домашний» – страхование квартир, включая внутреннюю отделку, домашнее имущество и общегражданскую ответственность;
- «Дачный» – страхование дачных домов, включая внутреннюю отделку находящихся за чертой города и иных построек (бани, хозяйственные блоки, гаражи);
- «Домовенок» – страхование индивидуальных строений: жилых домов, коттеджей с внутренней отделкой, иных построек (бань, хозяйственных блоков, гаражей) и домашнего имущества в индивидуальных строениях.
Необходимо отметить, что клиент самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему вариант страхования, указанный непосредственно в страховом полисе, в зависимости от своих финансовых возможностей. «Коробочные» страховые продукты доступны широким слоям населения, поскольку предусматривают унифицированный расчет страховой премии.
Безусловно, мы понимаем, что страхование имущества физических лиц напрямую зависит от работы страховых агентов, в этом направлении в компании проводится большая работа по набору и обучению агентов технологиям продаж, работе с клиентами при заключении договоров страхования и наступлении страховых событий.
Если нет документов
Зачастую у владельцев дачных и других загородных строений отсутствуют правильно оформленные документы, подтверждающие собственность на находящиеся на участке строения, как правило, из-за прохождения длительной процедуры регистрации в соответствующих органах. Осознавая эту проблему, ГСК «Югория» принимает на страхование дачные дома и другие загородные строения без осмотра на сумму до 300 000 руб. Основанием для заключения полиса является подтверждение клиентом права пользования земельным участком, на котором расположено строение. Данным документом, например, может являться членская книжка садового кооператива. При страховании такого строения мы просим у страхователя фотографии, позволяющие впоследствии идентифицировать объект.
Кроме того, сегодня в компании создан отдел технической экспертизы. Эксперты отдела при наступлении страховых событий в течение 10 дней с момента заявления клиента выезжают на место, осматривают объекты, оценивают нанесенный ущерб, составляют акт обследования и дефектную ведомость, впоследствии производят расчет по восстановлению объекта. В течение 10 дней с момента составления страхового акта производится выплата страхового возмещения в полном объеме.
Сколько это стоит?
«Коробочные» продукты ориентированы на людей с достатком ниже среднего.
Самый дешевый вариант полиса «Домашний» стоит примерно: квартира по минимальному лимиту оценивается в 150 000 рублей + внутренняя отделка – 50 000 рублей + общегражданская ответственность – 25 000 рублей. Годовая премия, которую необходимо заплатить клиенту, составит 500 рублей.
Самый дорогой вариант такого же полиса: квартира – 700 000 рублей + внутренняя отделка – 150 000 рублей + общегражданская ответственность – 100 000 рублей + домашнее имущество – 100 000 рублей. Страхователю нужно заплатить премию в размере 1 950 рублей в год.
Оформление классических полисов страхования требует большего времени, они более трудозатратны. Полисы рассчитаны на людей с достатком среднего уровня и выше. Такие клиенты способны платить довольно значимые суммы за страхование, но при этом имеют реальную возможность полностью компенсировать понесенные ими убытки в случае наступления страховых событий.
Хочу отметить, что любой наш страхователь имеет возможность максимально защитить свои интересы, у нас нет ограничений по сумме принимаемого на страхование имущества. Страховая сумма не ограничена по полису, хотя, безусловно, она не может быть больше действительной стоимости имущества, подлежащего страхованию.
При этом, повторю, наши клиенты получают возмещение в размере реальных затрат, необходимых для восстановления своего погибшего либо поврежденного имущества.
Нужен ли бесплатный сыр?
Зачастую клиенты при выборе страховой компании ориентируются только на страховые тарифы. Но низкие страховые тарифы – достаточно рискованный и ненадежный критерий выбора. Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Низкий страховой тариф не является показателем надежности страховой компании. Задумайтесь хотя бы над таким вопросом: если страховщик сэкономил ваши (и не только ваши) деньги на стадии заключения договора, то во что вам это может вылиться в будущем при урегулировании убытков?
При выборе страховщика надо, безусловно, ориентироваться на крупных известных страховщиков с большим уставным капиталом, рыночной капитализацией и обязательно с хорошей деловой репутацией. Информацию о страховых компаниях сейчас возможно получить как из официальных, так и неофициальных источников: из рейтингов в федеральных изданиях, из Интернета, от друзей и знакомых.
Продукты страховой компании «Югория», в том числе и имущественное страхование, конкурентоспособны, имеют определенные преимущества по страховым тарифам. Но дело даже не в этом. В первую очередь хочется отметить условия страхования, которые сегодня предлагает компания, выгодные для любого клиента: наличие большого выбора вариантов страхования и страхового
