Страхование
Страхование имущества предприятий и организаций
Страхование имущества предприятий и организаций — вид добровольного имущественного страхования, предусматривающий страхование предприятий и организаций от возможных финансовых потерь в результате непредвиденных обстоятельств (таких как пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и др.).
Объектами страхования могут быть:
- товары и материальные ценности;
- оборудование и механизмы;
- технически исправные средства электронной, множительной, вычислительной и радиотехники;
- измерительные и регулирующие приборы, устройства, инструменты и приспособления;
- электронное, инженерное и технологическое оборудование;
- денежная и кассовая наличность в кассовых аппаратах, сейфах, банкоматах, денежных хранилищах;
- имущество, экспонируемое на выставках;
- другое имущество.
Страховая защита при страховании имущества предприятий и организаций:
- пожар, удар молнии, взрыв газа;
- техногенный взрыв (взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов);
- стихийные бедствия (землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, оползень, горный обвал, буря, вихрь, ураган, град, наводнение и др.);
- повреждение имущества предприятий и организаций водой водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, залив из соседних помещений;
- злоумышленные действия третьих лиц, в том числе кража с незаконным проникновением и грабеж;
- наезд наземных транспортных средств, навал судов;
- падение летательных пилотируемых аппаратов или их обломков.
Дополнительные риски:
- терроризм;
- бой оконных стекол, зеркал, витрин и аналогичных изделий из стекла;
- гражданская ответственность при эксплуатации недвижимого имущества;
- проведение погрузочно-разгрузочных работ;
- ущерб от поломки оборудования (холодильных камер, электронных устройств и т. д.);
- убытки по расчистке территории и/или вынужденного слома строений после страхового случая;
- убытки от перерыва в производстве в результате страхового случая;
- убытки от потери арендной платы в результате страхового случая.
Также Страхованием может покрываться перерыв в производстве после пожара или потери прибыли в связи с этим.
Страховая сумма определяется исходя из страховой стоимости. которая бывает:
- действительной (стоимость объекта на момент страхования);
- оценочной (стоимость по заключению оценщика);
- балансовой (стоимость по бухгалтерским документам);
- восстановительной (стоимость затрат на восстановление объекта).
Для товаров в обороте, запасов сырья и готовой продукции страховая стоимость определяется:
- по максимальному или среднему остатку;
- по неснижаемому остатку (только для имущества, передаваемого в залог);
- по максимальной или средней загрузке склада;
- на основе инвентаризации (для имущества, обладающего персональными идентификационными номерами, фиксируемых в учетных документах по каждой единице, например автомобилей, катеров и т. д.).
Страховая сумма не может быть выше действительной стоимости объекта страхования. В течение периода страхования страховая сумма может быть изменена.
Тарифы по страхованию имущества предприятий и организаций устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и преимущественно зависят от следующих факторов:
- общее состояние зданий, сооружений, оборудования и коммуникаций (объектов страхования и окружающих их объектов);
- возраст объектов страхования;
- противопожарное состояние объектов юридического лица и наличие на предприятии разработанных мероприятий по предотвращению (минимизации и ликвидации) аварийных ситуаций; история произошедших материальных ущербов, вызванных внезапными и случайными событиями (пожар, протечка водопроводных систем и т. д.);
- наличие по соседству с предприятием опасных производств;
- геотерриториальное расположение предприятия;
- размер страховой суммы юридическиго лица;
- размер франшизы;
- квалификация персонала и оценка менеджмента предприятия.
Страховые тарифы зависят от типа имущества и колеблются в пределах от 0,1 % до 6 % от стоимости застрахованного имущества.
