•  

    Имущественное страхование

    Любые интересы, кроме законодательно не подлежащих страхованию, могут быть защищены путем имущественного страхования. Само понятие имущественного страхования несколько шире, чем понятие страхования имущества.

    Отнесение вида страхования к имущественному осуществляется по объектам страхования, каковыми могут быть любые объекты кроме объектов личного страхования. Например, кроме имущества к объектам имущественного страхования можно отнести страхование финансовых рисков или имущественные интересы, связанные с обладание, использованием и распоряжением имуществом, а также обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам, осуществлением предпринимательской деятельности. Определение объекта страхования является существенным условием договора имущественного страхования. Главное правильно сформулировать интересы, которые следует защитить.

    Что касается имущества, то застрахованным может быть не только имущество, находящееся в собственности, но имущество, которое находится во владении, пользовании или распоряжении.

    Имущественное страхование может осуществляться в добровольной (по воле сторон) и обязательной (по закону) формах. В роли страхователя могут быть как собственники имущества, так и другие физические и юридические лица, которые несут ответственность за сохранность имущества.

    Имеются различия условий страхования собственного и чужого имущества.

    Государственные страховые организации проводят страхование имущества промышленных, сельскохозяйственных и других хозрасчетных предприятий, являющихся государственной собственностью, имущества кооперативных и общественных организаций, а также имущества населения. Фонды (основные и оборотные), урожай, животные, транспорт, продукция, всевозможное оборудование и инвентарь, коллекции, предметы домашнего обихода и прочее могут стать объектами имущественного страхования. Страхование самолетов, судов, строительно-монтажных и наладочных рисков, грузов и др. занимает главенствующее место в сфере страховых операций России с иностранными государствами.

    Кроме государственных действуют частные, совместные и взаимные страховые компании.

    По зоне обслуживания клиентов они могут быть региональными, национальными и международными, а по направлению деятельности универсальные и специализированные. В последнее время наблюдается снижение количества специализированных страховых организаций и переход к унифицированным, проводящим операции по группе видов страховой деятельности.

    По договору имущественного страхования, во-первых, страховщик обязуется возместить страхователю причиненные убытки в результате наступления страхового случая в пределах установленной договором страховой премии.

    Момент уплаты страховой премии или ее части свидетельствует о вступлении договора в силу. И если в оформленном договоре не предусмотрен какой-то другой срок начала действия страхования, то имущественное страхование распространяется на все, происшедшие после вступления договора страхования в силу, страховые случаи. Договор может действовать от двух месяцев до 1 года. При заключении договора на новый срок он становиться законным сразу после окончания действия прежнего договора. Действие договора прекращается после истечения срока договора, в случае неуплаты просроченного платежа или гибели имущества, являющегося объектом страхования.

    По условиями договора страхования срок страхования может выходить за пределы срока действия договора или, наоборот, применяться к отношениям, возникшим до заключения договора.

    Договором может быть установлена ответственность и за причиненные косвенные убытки, предусмотрено проведение мероприятий, предотвращающих или снижающих потери, обеспечивающих сохранность имущества: система скидок по страховым платежам, отчисление определенной их части на финансирование предупредительных мер.

    Условия договора страхования могут быть установлены не только в договоре, подписанном сторонами, но и в правилах страхования, которые утверждаются страховщиком и рассчитаны на многократное применение. Правила страхования, не включенные в текст договора, но обязательны для исполнения сторонами, если в договоре имеется ссылка на этот документ.

    В целях улучшения страховой защиты личных и имущественных интересов граждан и юридических лиц создаются координационные Советы по вопросам страхования имущества. Это экспертно-консультативный орган, который разрабатывает проекты нормативных актов по вопросам страхования, вырабатывает рекомендации по совершенствованию страхового дела. Совет действует в рамках Конституции Российской Федерации, законов и других нормативных актов.

    Совет осуществляет координацию работы страховых организаций, проводит исследовательскую работу, инициирует обсуждение проблем страховой защиты в самых рисковых секторах экономики, рассматривает проекты новых видов имущественного страхования, консультирует по вопросам эффективности страховой защиты. В число членов Совета по вопросам страхования входят квалифицированные и опытные специалисты страховых организаций.





  •